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Le rôle des banques dans le renforcement de la résilience post-pandémique

Quel rôle les banques doivent-elles jouer pour renforcer la résilience post-pandémique ?

Les clients du monde entier demandent à leurs banques d’aider leurs communautés qui souffrent du COVID-19. Les banques centrales demandent aux banques de détail de faire plus pour servir les gens pendant cette pandémie. Aux États-Unis, de nombreuses banques suivent les conseils de la Réserve fédérale pour travailler avec prudence avec les emprunteurs qui ne sont pas en mesure de faire face à leurs obligations de prêt. Bien qu’il s’agisse d’un pas dans la bonne direction, c’est le moins que l’on puisse attendre des grandes banques qui disposaient de crédits souples et de réserves de trésorerie importantes avant la pandémie. Les espoirs d’un boom économique en 2020 étaient grands lorsque le COVID-19 a frappé. Et maintenant, alors que nous ressentons tous la douleur d’une crise que nous ne pouvions pas anticiper, nous nous souvenons du préjudice économique que notre économie a subi il y a à peine dix ans.

Les banques qui affirment qu’elles prennent maintenant des mesures sont les mêmes qui ont joué un rôle de premier plan dans la perte de 11,1 billions de dollars de richesse des ménages pendant la crise financière de 2008 en investissant massivement dans des actifs très risqués. Les travailleurs et les communautés sont devenus, à juste titre, sceptiques à l’égard de ces grandes banques dont la cupidité et les méfaits nous ont coûté cher. Alors qu’il n’a fallu que quelques années aux banques pour se redresser et générer des bénéfices records, les gens ordinaires – et surtout les travailleurs peu instruits – ne se sont toujours pas remis.

Les banques étaient le problème en 2008. En 2020, elles pourraient accélérer le chemin de la reprise, par exemple en aidant les petites entreprises à surmonter les ordres de mise à l’abri. Alors que nous analysons de manière critique la façon de stabiliser notre économie avec des pertes d’emplois dignes de la Grande Dépression et la perspective de faillite qui se profile pour tant de petites entreprises, nous devrions mettre les banques traditionnelles au défi de donner un meilleur exemple. Ces grandes banques devraient être tenues à une norme plus élevée parce que leurs bilans déjà stables sont soutenus par les efforts fédéraux pour amortir une récession.

De nombreuses industries jugées non essentielles ont fermé leurs portes et licencié des employés tandis que la société se débat avec le remplacement du descripteur « travailleur de service » mal payé par travailleur « essentiel ». Le secteur bancaire n’est pas différent. Pendant trop longtemps, les banques traditionnelles ont privilégié leurs banquiers commerciaux et leur personnel de back-end par rapport à leurs caissiers et au personnel de première ligne dans les agences. Par exemple, le salaire médian d’un caissier de banque en 2019 était de 15,02 $ de l’heure ou 31 230 $ par an, alors que le salaire de départ d’un prêteur commercial de New York se situait entre 70 250 $ et 133 826 $.

Donc, encore une fois, quel est le rôle que les banques devraient jouer dans la reprise post-pandémie ?

C’est le moment pour les banques de fournir à tout le personnel bancaire un salaire décent, des avantages complets, des congés payés et une flexibilité pour faire face à la vie familiale et domestique. Les employés des succursales doivent être pris en charge, car ils risquent la santé de leur famille pour fournir le soutien nécessaire en personne aux clients alors qu’ils sont en première ligne. Si les banques augmentent les salaires et les avantages sociaux des travailleurs essentiels, cela pourrait avoir une incidence positive sur les travailleurs noirs qui sont sous-compensés et surreprésentés dans les emplois essentiels dans d’autres industries également, comme les transports en commun, les épiceries, le nettoyage et les soins de santé.

En tant que ligne de vie vitale entre le gouvernement américain et la reprise des affaires, les banques ont à la fois les moyens et la responsabilité de répondre aux besoins de crédit immédiats des communautés qu’elles servent. Mais au lieu d’établir la norme en matière de responsabilité des entreprises, les banques ont profité de leur rôle pour prêter des milliards de dollars fédéraux aux petites entreprises en crise. En utilisant à mauvais escient les fonds du Programme de protection des chèques de paie, les plus grandes banques ont laissé de côté des entreprises appartenant à des personnes de couleur. De plus, les banques ont gagné des milliards de dollars en frais liés au programme. Tout cela nous amène à nous demander : qui a réellement bénéficié de ces programmes ?

Les banques sont également une bouée de sauvetage vitale pour les clients qui tentent de lisser leur budget en période difficile. En transférant le capital de ceux qui en ont vers ceux qui en ont besoin, les banques permettent aux clients d’accéder au crédit pour couvrir leurs dépenses et atteindre leurs objectifs d’épargne. Mais nous savons que le crédit peut être une arme à double tranchant. Si les clients abordent les périodes difficiles en étant déjà trop endettés, c’est-à-dire en ayant trop de dettes, la stabilité du secteur financier peut s’en trouver compromise. En 2008, cette surendettement systématique s’est manifesté dans les pratiques de prêt hypothécaire, entraînant d’énormes pertes de richesse pour les ménages. Aujourd’hui, en 2020, les données montrent une surexpansion similaire dans les prêts automobiles, ce qui pourrait provoquer des vagues de saisies de voitures.

Les banques doivent mettre en œuvre des stratégies qui augmentent la probabilité que leurs clients aient un avenir financier réussi. Dans le cas des prêts automobiles, par exemple, cela pourrait signifier l’imposition d’un moratoire sur les reprises de possession de voitures, la renonciation aux frais de pénalité et la réduction des taux d’intérêt pour accommoder les consommateurs en difficulté. Pour les petites entreprises, les banques traditionnelles peuvent suivre les traces des prêteurs communautaires en connaissant vraiment leurs clients et en étant là pour eux quand cela compte le plus.

Faisons en sorte de tenir les banques responsables. Non seulement maintenant, pour nous aider à traverser cette calamité, mais aussi pour nous préparer à la réussite financière de demain. Le secteur bancaire a l’occasion de tenir sa promesse aux communautés en tant que service essentiel à protéger. Mais il faut que nous tous qui travaillons dans les banques, les défenseurs qui remettent en question le statu quo et les clients qui n’attendent rien de moins qu’un service équitable et engagé. C’est à nous qu’il revient de veiller à ce que les banques ne tiennent pas seulement compte de leurs principaux actionnaires, mais aussi de toutes les parties prenantes. Les banques dépendent de nous pour prospérer, et nous devrions attendre d’elles qu’elles nous aident tous à prospérer également.

Quinn est le gestionnaire de programme pour l’équipe de changement de systèmes de la Beneficial State Foundation.

Ce billet de blog reflète les vues et opinions personnelles de l’auteur. Il ne représente pas les points de vue et les opinions de Beneficial State Bank et/ou de Beneficial State Foundation.

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