Articles

Rola banków w budowaniu odporności post-pandemicznej

Jaką rolę powinny odegrać banki w budowaniu odporności post-pandemicznej?

Klienci na całym świecie wzywają swoje banki do pomocy społecznościom dotkniętym epidemią COVID-19. Banki centralne zwracają się do banków detalicznych, aby zrobiły więcej, by służyć ludziom podczas tej pandemii. W Stanach Zjednoczonych wiele banków postępuje zgodnie z wytycznymi Rezerwy Federalnej, aby ostrożnie pracować z kredytobiorcami, którzy nie są w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań kredytowych. Choć jest to krok w dobrym kierunku, to jednak najmniej możemy oczekiwać od dużych banków, które przed pandemią miały luźne kredyty i głębokie rezerwy gotówkowe. Nadzieje na boom gospodarczy w 2020 roku były duże, gdy uderzył COVID-19. A teraz, gdy wszyscy odczuwamy ból kryzysu, którego nie mogliśmy przewidzieć, przypomina się nam o urazie ekonomicznym, jakiego doświadczyła nasza gospodarka zaledwie dekadę temu.

Banki, które twierdzą, że teraz podejmują działania, to te same, które odegrały wiodącą rolę w utracie 11,1 biliona dolarów w bogactwie gospodarstw domowych podczas kryzysu finansowego w 2008 roku, inwestując w wysoce ryzykowne aktywa. Pracownicy i społeczności słusznie zaczęły sceptycznie podchodzić do tych wielkich banków, których chciwość i nadużycia drogo nas kosztowały. Podczas gdy bankom zajęło zaledwie kilka lat, aby odzyskać równowagę i wygenerować rekordowe zyski, zwykli ludzie – a zwłaszcza pracownicy z niewielkim formalnym wykształceniem – nadal nie odzyskali równowagi.

Banki były problemem w 2008 roku. W 2020 roku mogą one przyspieszyć drogę do ożywienia, na przykład pomagając małym firmom w realizacji zamówień typu „shelter-in-place”. Kiedy krytycznie analizujemy, jak ustabilizować naszą gospodarkę przy stratach miejsc pracy na poziomie Wielkiej Depresji i perspektywie bankructwa tak wielu małych firm, powinniśmy rzucić wyzwanie tradycyjnym bankom, aby dały lepszy przykład. Te duże banki powinny spełniać wyższe standardy, ponieważ ich już stabilne bilanse są wspierane przez federalne wysiłki mające na celu stłumienie recesji.

Wiele branż uznanych za nieistotne zamknęło swoje drzwi i zwolniło pracowników, podczas gdy społeczeństwo zmaga się z zastąpieniem określenia „niskopłatny pracownik usługowy” określeniem „pracownik niezbędny”. Nie inaczej jest w sektorze bankowym. Zbyt długo tradycyjne banki przedkładały swoich bankierów komercyjnych i pracowników zaplecza nad kasjerów i pracowników pierwszej linii w oddziałach. Na przykład mediana wynagrodzenia dla kasjera bankowego w 2019 r. wyniosła 15,02 USD za godzinę lub 31 230 USD rocznie, podczas gdy pensja początkowa nowojorskiego kredytodawcy komercyjnego wynosiła od 70 250 USD do 133 826 USD.

Więc, ponownie, jaka jest rola, którą banki powinny odgrywać w uzdrowieniu po pandemii?

Teraz jest czas, aby banki zapewniły wszystkim pracownikom bankowym godną do życia płacę, pełne świadczenia, płatny czas wolny i elastyczność, aby poradzić sobie z domem i życiem rodzinnym. Pracownicy oddziałów muszą być otoczeni opieką, ponieważ ryzykują zdrowie swoich rodzin, aby zapewnić niezbędną, osobistą pomoc klientom, będąc na pierwszej linii frontu. Jeśli banki podniosą płace i świadczenia dla podstawowych pracowników, może to pozytywnie wpłynąć na Czarnych pracowników, którzy są niedostatecznie wynagradzani i nadreprezentowani w podstawowych pracach w innych branżach, takich jak tranzyt, sklepy spożywcze, sprzątanie i opieka zdrowotna.

Jako istotna linia życia między rządem USA a ożywieniem biznesu, banki mają zarówno środki, jak i odpowiedzialność za zaspokojenie natychmiastowych potrzeb kredytowych społeczności, którym służą. Ale zamiast wyznaczać standardy odpowiedzialności korporacyjnej, banki wykorzystały swoją rolę, pożyczając miliardy dolarów federalnych małym firmom w kryzysie. Nadużywając funduszy Paycheck Protection Program, największe banki pozostawiły w tyle firmy należące do osób kolorowych. Co więcej, banki zarobiły miliardy dolarów na opłatach związanych z programem. Wszystko to każe nam zadać pytanie: Kto tak naprawdę skorzystał na tych programach?

Banki są również istotną liną ratunkową dla klientów, którzy próbują wyrównać swoje budżety w ciężkich czasach. Przesuwając kapitał od tych, którzy go mają do tych, którzy go potrzebują, banki umożliwiają klientom dostęp do kredytów na pokrycie wydatków i osiągnięcie celów oszczędnościowych. Wiemy jednak, że kredyt może być mieczem obosiecznym. Jeśli klienci wchodzą w trudne czasy już z nadmiernym zadłużeniem – czyli ze zbyt dużym długiem – może to oznaczać kłopoty dla stabilności branży finansowej. W 2008 r. takie systematyczne nadmierne zadłużanie się ujawniło się w praktykach udzielania kredytów hipotecznych, powodując ogromne straty w majątku gospodarstw domowych. Teraz, w 2020 roku, dane pokazują podobny over-extension w kredytach samochodowych, które mogą spowodować fale auto repossessions.

Banki muszą wdrożyć strategie, które zwiększają prawdopodobieństwo, że ich klienci mają udaną przyszłość finansową. W przypadku kredytów samochodowych, na przykład, może to oznaczać wprowadzenie moratorium na przejęcia samochodów, rezygnację z opłat karnych i zmniejszenie stóp procentowych w celu dostosowania się do zmagających się z problemami konsumentów. W przypadku małych firm, banki głównego nurtu mogą pójść w ślady pożyczkodawców społecznościowych, naprawdę znając swoich klientów i będąc przy nich, gdy ma to największe znaczenie.

Upewnijmy się, że pociągamy banki do odpowiedzialności. Nie tylko teraz, aby pomóc nam przejść przez tę klęskę, ale aby przygotować nas do finansowego sukcesu w przyszłości. Sektor bankowy ma szansę spełnić swoją obietnicę złożoną społecznościom jako podstawowa usługa, którą należy chronić. Ale do tego potrzeba nas wszystkich, którzy pracujemy w bankach, zwolenników, którzy kwestionują status quo, oraz klientów, którzy oczekują jedynie sprawiedliwej i zaangażowanej obsługi. To od nas zależy, czy banki będą brały pod uwagę nie tylko swoich głównych udziałowców, ale także wszystkich interesariuszy. Banki zależą od nas, aby prosperować, i powinniśmy oczekiwać, że pomogą nam wszystkim również prosperować.

Quinn jest menedżerem programowym w zespole ds. zmian systemowych Beneficial State Foundation.

Ten wpis na blogu odzwierciedla osobiste poglądy i opinie autora. Nie reprezentuje on poglądów i opinii Beneficial State Bank i/lub Beneficial State Foundation.

.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.